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理財專家教你如何節省開支（二）

發表： 2014年12月23日

(Fotolia)

（大紀元記者徐傑多倫多綜合報導）金融理財博客Squawkfox創始人、《397種省錢方法》一書作者Kerry Taylor說，你應該仔細審查保險、銀行、通訊、水電氣、購物和房貸賬單，它們是個人或家庭開銷大單，也是最容易「漏錢」的地方。你應該找出這些賬單中不必要的開銷，想辦法削減它們，長此下來，你能省一大筆資金。在此前，Taylor談及如何節省保險、銀行和通訊開銷，下面是她教你如何節省水電氣、購物和房貸的開銷。

水電氣賬單

根據B.C. Hydro統計數據，冬天如果把房屋白天的溫度控制在21攝氏度，晚上的溫度控制在16攝氏度，你的電力賬單1年可節省大約100元。計算機不用關閉可省 16元/年，充電器不用拔電源省3元/年，每個照明燈用後關閉省4元/年。日光節能燈比普通白紙燈省5元/年。

安裝高效淋浴頭節省電費16元/年。門窗邊緣安裝防漏氣密封條省電6元/年。不用烘幹機而晾幹衣服省電100元/年，用冷水洗衣服省電48元/年。避免在用電高峰期使用洗衣機、烘幹機和洗碗機等也能節省電費。

購物

Taylor建議，購物去打折店，它們的蔬菜及水平等物品的質量與非打折店一樣，有時還好一點，但價格便宜。與非打折店相比，去打折店購物一年可節省40%的購物開銷。購買無名牌或一般品牌物品，這些產品的質量並不差，而價格比品牌產品便宜大約30%。

Taylor還建議去1元店購物，甚至包括食品。不過，一些人不以為然。安省居民王女士說，她有一次在Canadian Tire花2.99元買到4個打包膠帶，而一元店的每個膠帶價格為1.25元，4個需要5.00元。

房貸開銷

房貸可能是你家庭最大的一筆固定開支。每次與銀行或金融機構續簽房貸合同時，你需要多問幾家。即使與原來的銀行簽訂新的合同，你也需要瞭解房屋借貸市場，以便與你的銀行代理討價還價，得到一個滿意的利率。

許多人會問：「我從甚麼地方可以得到房屋借貸市場的行情？或者，我怎麼知道從銀行那裏得到的房貸利率是一個好價格？」Taylor說，一個方法是諮詢你的銀行朋友，另一個方法是搜尋互聯網的房貸資訊。一些網頁提供房貸利率查詢服務，如RateSupermarket.ca和superbrokers.ca 等，你可從那裏瞭解加拿大房貸利率的行情。

對於銀行代理給你提供的房貸利率，你如何跟他討價還價？Taylor說，一個好方法就是查看上述網頁，看看哪家金融機構提供最低利率，然後告訴你的代理：「你看，我可以從這個機構得到這個利率，你能給我比那個利率低一點的利率嗎？」

另外一個方法是基於「加拿大政府債卷利率加上通貨膨脹率」的法則。舉例來說，5年房貸利率的市場平均價格大致應該為加拿大政府的5年債卷的利率加上過去5年的年平均通貨膨脹率。

根據inflation.eu數據，加拿大過去5年（2009～2013年）的年平均通貨膨脹率為1.49%，根據加拿大央行數據，加拿大政府5年債卷利率目前為1.51%，那麼5年房貸利率的平均市場價格為1.49%+1.51%=3.00%。

一些金融機構為了贏得客戶會提供比市場平均價格低0.5%左右的優惠利率。根據RateSupermarket.ca在10月13日數據，加拿大5年房貸浮動利率的最低市場價格是True North Mortgage提供的2.25%，5年房貸固定利率的最低市場價格也為該公司提供的2.69%。

如果你現在的房貸利率太高，你可用「再貸款」來降低房貸成本。例如，你有一個本金$250,000萬、利率4%、貸期限25年的5年固定利率房貸，使用「再貸款」後，你的利率降低至3%，你房貸月付從$1,315.06減少至$1,183.12。

根據加拿大房屋按揭專業人士協會統計數據，在過去1年簽署的220萬個房貸合同中，有120萬個「再貸款」合同。不過，房貸「再貸款」涉及房貸合同違約的罰款，如果房貸「再貸款」獲得的好處扣除罰款後收益不大，你就沒有必要對房貸進行「再貸款」。◇